PSI Emerytura z Lwem

Dla kogo jest Program? Przede wszystkim dla dwóch kategorii inwestorów:

• Dla tych, którzy nie posiadają jeszcze dużych środków, ale poprzez systematyczne oszczędzanie chcieliby w perspektywie kilku lat taki kapitał zbudować, korzystając jednocześnie z przywileju płacenia niższej opłaty dystrybucyjnej, bo naliczonej od deklarowanej kwoty inwestycji, a nie pojedynczych mniejszych wpłat;

• Dla tych, którzy chcą aktywnie zarządzać swoimi środkami, nie tylko dzięki konwersjom pomiędzy Funduszami Inwestycyjnymi ING, ale również dzięki inwestycjom w inne produkty, korzystając z możliwości bezpłatnego wycofywania środków i bezpłatnej reinwestycji.

Obecnie inwestorzy w ramach Programu mają do wyboru 4 subfundusze: ING Subfundusz Akcji, ING Subfundusz Zrównoważony, ING Subfundusz Stabilnego Wzrostu i ING Subfundusz Obligacji.

Aby osiągnąć maksymalną korzyść, inwestor na początku powinien zastanowić się, który z oferowanych subfunduszy jest dla niego optymalny, jak długo chciałby oszczędzać i jaka będzie szacunkowa wartość środków (Suma Zadeklarowanych Wpłat), które chciałby ulokować w trakcie całego okresu trwania Programu.

Aby było bardziej obrazowo rozważmy przykład. Inwestor chciałby przez najbliższe 5 lat wpłacić do ING Subfundusz Stabilnego Wzrostu 60 tys. zł. Deklaruje zatem, że będzie wpłacał miesięcznie 1 tys. zł do ING Subfunduszu Stabilnego Wzrostu przez 5 lat. Następnie wpłaca pierwszą część środków – co najmniej 3 tys. zł (3-krotność miesięcznej zadeklarowanej wpłaty) i nabywa specjalne jednostki uczestnictwa typu S obciążone jednorazową, ale niższą opłatą dystrybucyjną (dokładnie w naszym przykładzie będzie to 775 zł). Późniejsze wszelkie wpłaty (i wypłaty) w ramach Programu nie są obciążone żadnymi kosztami.

Czy inwestor musi co miesiąc wpłacać 1 tys. zł? Może, ale nie musi. Elastyczność produktu, to obok niższych kosztów, jego największa zaleta. Inwestor sam decyduje kiedy i ile wpłacić. Jedyny limit, jaki trzeba osiągnąć to wpłacić w pierwszym roku funkcjonowania Programu co najmniej 2 tys. zł.

Co więcej, w dowolnym momencie w przyszłości można wycofać część środków z Subfunduszu (ważne, aby wycofanie nie spowodowało że wartość rejestru spadnie poniżej 2 tys. zł). Wycofanie środków jest bezpłatne. Jeśli później chcielibyśmy ponownie wpłacać środki do subfunduszy w ramach Programu – jest to możliwe i znowu bez żadnych opłat. Jedynym limitem jest to, abyśmy nie wpłacili za dużo – obowiązuje nas Suma Zadeklarowanych Wpłat. W naszym konkretnym przykładzie jest to: 5 lat x 12 miesięcy w roku x 1.000 zł + 2 x 1.000 zł (pierwsza wpłata nie może być mniejsza od 3-krotności miesięcznej zadeklarowanej wpłaty) = 62.000 zł.

Oczywiście nie trzeba wpłacać aż 1 tys. zł miesięcznie. Można mniej, można zadeklarować nawet 150 zł miesięcznie – wszystko zależy od szacowanych przez nas środków, jakie zamierzamy zainwestować. Deklarowane miesięczne wpłaty mogą wynieść (wielokrotność 50 zł):

• dla Programu 3-letniego: od 150 do 1750 zł,
• dla Programu 5-letniego: od 150 do 1000 zł,
• dla Programu 10-letniego: od 150 do 500 zł.

Jeśli chcemy zadeklarować większe wpłaty od maksymalnych podanych powyżej – możemy to zrobić! Można posiadać więcej niż jeden Program. I to nie tylko w ramach różnych subfunduszy, ale nawet w tym samym!

Jeśli się okaże, że chcielibyśmy zmienić pierwotnie wybrany subfundusz na inny – możemy dokonać zamiany. Jeśli się okaże, że potrzebujemy wszystkich zainwestowanych środków, w każdej chwili i bez żadnych opłat możemy je odzyskać wraz z zyskiem (wówczas Program kończy się automatycznie).

Każdy inwestor otrzymuje potwierdzenie przystąpienia do Programu po pierwszej transakcji, a później raz w roku. W międzyczasie stan naszych inwestycji można sprawdzić za pomocą telefonu lub Internetu.

Co po upływie czasu trwania Programu? Jednostki uczestnictwa kategorii S zamieniane są automatycznie na zwykłe jednostki uczestnictwa kategorii A (bez opłat, bez podatku – podatek płacony jest przy odkupieniu/wycofaniu środków) i nasze środki nadal pracują do czasu, kiedy będą nam potrzebne. Jeśli będziemy chcieli kontynuować wpłaty otworzymy kolejny Program. I znowu będziemy mogli wybrać najbardziej optymalny produkt z rodziny Funduszy Inwestycyjnych ING, optymalny wariant czasowy i optymalną wielkość wpłat…

Gdzie można dowiedzieć się więcej o Programie Systematycznego Inwestowania Emerytura z Lwem? Gdzie można skorzystać z tej atrakcyjnej oferty? U Przedstawicieli Ubezpieczeniowo-Finansowych ING Usługi Finansowe i w oddziałach Citibanku. Zapraszamy!

Ogromną zaletą Programu PSI Emerytura z Lwem jest prosta konstrukcja ponoszonych przez Uczestnika kosztów. Na początku Uczestnik płaci jednorazową Opłatę Dystrybucyjną, której wysokość zależy od zadeklarowanej składki.

Plik zapisany jest w formacie PDF.
Do jego otwarcia konieczny jest Adobe Acrobat Reader